今年8月，台风暴雨频频，“利奇马”终于走了，台风“白鹿”刚溜，“杨柳”又过来了，不知道有多少菜农朋友又要一夜不眠了。说实在的，咱们菜农种地真不容易。不仅要起早贪黑、日晒雨淋的，还要承担各种风险。有来自种植的风险，如暴风雨雪、冰雹、干旱、虫害、火灾，逢年过节还得防烟花炮竹和孔明灯。好不容易挨到蔬菜顺利收获的日子，还得担心市场可能供大于求出现滞销风险。

▲今年8月，台风“利奇马”席卷我国东部多地

▲不幸遭遇大火的蔬菜大棚

▲图为山东省莱西市河头店镇某地滞销的地瓜

在种种风险面前，菜农往往是弱小无助的，既不能跟老天爷讨要个风调雨顺，也没能在市场定价上有什么话语权。总这样真不是办法，咱们菜农朋友想过没有，怎么才能减少损失呢？有些菜农选择购买农业保险，关键时刻至少能挽回一些损失。

农业保险，是专门针对咱们农民朋友在遭受灾害时提供的一种经济补偿制度。一般来说，政府不给补贴的农业保险是商业性农业保险（保险品种少、范围小，以盈利为目的），由政府提供补贴和支持政策的农业保险是政策性农业保险（保险品种多、范围广，不以盈利为目的）。

你知道目前我国有哪些涉及蔬菜的农业保险吗？哪些保险公司开展了农业保险业务？菜农朋友如何才能申请到合适的农业保险呢？

涉及蔬菜的保险，主要有哪些？

在我国，从1982年到2004年这23年间，除了国有的中国人保和1986年建立的新疆兵团农牧业保险公司（只在兵团内）之外，没有保险公司选择做农业保险。即使政府从2007年开始补贴农业保险的保险费，但大多数保险公司仍然处于观望态度。

蔬菜保险是到2008～2009年，江苏、上海率先开展了政策性设施农业保险，把设施大棚内种植的蔬菜作为设施大棚保险的附加险，由政府给予保费补贴。这是我国最早的政策性蔬菜保险模式。

蔬菜保险，就是对种植在大棚或露地的蔬菜为保险标的物的险种总称。目前，我国试点的蔬菜保险主要包括两类，一类是以规避自然风险损失为目的蔬菜灾害保险；另一类是以规避蔬菜价格波动造成损失的蔬菜价格指数保险。（保险标的：是保险保障的目标和实体。比如蔬菜、大棚等。）

1、蔬菜灾害保险

蔬菜灾害保险的保险标的主要是规模化经营的设施大棚蔬菜和露地蔬菜的物化成本，包括种子、化肥、农药、灌溉、机耕和地膜成本等。保险人负责赔偿因为风、雨、雷电、旱、涝、霜冻、空中运行物体坠落等合同约定的灾害造成保险标的的损失。

在广州市花都区，农户们都知道一位吴姓种植户的“好运故事”，他于2018年4月为200多亩蔬菜投保了16万元的“蔬菜降雨气象指数保险”，其中自缴20%，也就是3.2万元，政府补贴80%，也就是12.8万元，他最后全年累计获赔了10次，仅6月就赔了三次，10次累计赔款总额11.42万元。

今年，广州市将去年在花都区的保险在全市范围推广并升级，不但新增了“大风”因素，设立“蔬菜种植气象指数保险”，还将投保费用大幅降低，补贴方面，仍然是财政补贴80%，农户自担20%。

2、蔬菜价格保险

蔬菜价格保险是针对因菜价波动可能会对农户造成的收入损失，给予一定经济补偿的新型政策性农业保险产品。它以蔬菜价格为标的和赔付依据，为菜农进行“托底”，进而保障市场供给和促进市场平稳运行。

2011年，上海率先探索实施绿叶菜价格保险制度。随后，江苏、四川、宁夏等地先后建立了适合当地的蔬菜价格保险制度，尤其从2015年起，蔬菜价格保险受到越来越多地方政府的重视。

截至2016年底，已有山东、内蒙古、海南等10多个省（市、区）先后出台了适合当地的蔬菜价格保险模式。其中，2017年上半年，山东蔬菜目标价格保险共计承保蔬菜199.97万亩，为农户提供风险保障45.69亿元，在全国范围内规模最大。

2018年4月，山东济南商河公布《开展蒜薹目标价格保险工作实施方案》。农民种植蒜薹，保险费由政府承担60%、蒜农承担40%。每亩地交84元的保费，农户只需承担33.6元，最高能获得1200元每亩的赔付金。

商河县孙集镇小张村村民李世洪，2017年种植了128亩蒜薹，全部参保。6月，保险公司就依照每亩611.54元的标准对他进行了赔偿。李世洪入了4000多块钱的保险费，赔付7.8万多元，一下子把亏的钱给补上了。

▲典型地区蔬菜价格保险政策概况

▲2015年典型地区蔬菜价格保险保费分担比例

3、温室大棚保险

目前，我国大部分地区已将温室大棚保险纳入了农业保险范畴，为农户提供一定惠农政策。例如山东，当地政府专门出台了《山东省温室大棚保险条款》，对风灾、雹灾、洪涝、雪灾、火灾、地震、泥石流、山体滑坡原因造成温室大棚损毁，以及棚内作物直接损失的，按规定进行赔偿。

▲山东温室大棚保险分档分项保险金额、标准保险费对照表（2018年版）

今年，台风利奇马过境山东寿光，对当地多个大棚的农业生产造成影响。还好一些农户提前购买了政策性农业保险，有它托底，农户们心里就踏实多了。

8月13日下午，李红云（寿光田柳镇的大棚种植户）正在大棚内忙碌时收到一条短信，提示有4500元钱到了她的银行账户，她开心的告诉家人：“大棚理赔款到了，真快！”这也是“利奇马”过后，寿光市政策性农业保险的首笔理赔，帮助到李红云重拾信心，尽快投入恢复生产中。

据媒体报道，从去年12月，潍坊市启动政策性农业保险以来，很受菜农认可，目前温室大棚投保面积达5.86万亩。今年，平安保险作为主保单位，中国人寿财险、太平保险、安华保险、中华联合保险、泰山保险5家保险公司作为协保单位，遇到重大险情时，共同参与现场勘查，提高赔付效率。

如何投保农业保险？怎么获得赔偿？

全国各地都有办理农业保险的保险机构，大部分是商业保险公司，不过具体每个地方的保险机构不一样，有的地方只有一家保险公司经营农业保险，有的地方有好几家保险公司经营农业保险，有的地方还有合作互助保险组织。所以农户要投保，首先需要打听一下，当地有哪些保险公司或者合作互助保险组织在经营。

问清楚之后就可以直接联系到所在地的保险机构购买。这些保险机构都有统一的电话，可以拨打农业保险机构的电话，保险机构会派保险业务员直接到农户家里来帮助办理业务。一般分散的小规模经营的农户都是通过村民委员会统一投保，只要问问村民委员会主任或会计就知道怎样办理手续了。

投保前，菜农朋友应先要了解当地的保险机构都有些什么保险险种，参加这些保险能得到什么利益。这在保险公司的宣传材料上一般会有图文并茂的解释。特别要注意保险责任、责任免除、保险金额、保费、投保人和被保险人义务等内容。投保单必须由投保人亲自填写并确认签字，这也是今后理赔的依据，要妥善保存。

遭受灾害后，农户一方面要积极抢救，一方面要及时向保险机构报案。在灾害发生后，农户不能消极地等待保险公司赔偿，首先要积极施救，减少损失，同时应保护好现场，受灾时24小时内直接向保险经办机构或者其委托机构保安，并积极协助现场查勘。

是不是只要受灾，投保农户就能获得理赔呢？实际上，并不是这样的。只有同时满足以下5个条件，保险机构才会进行理赔：

须满足以下5个条件

①在保险合同有效期内；

②发生的自然灾害确实属于保险责任的范围；

③灾害所造成的部分损失超过了合同所规定的起赔点；

④发生灾害后，投保人采取了积极的救助措施；

⑤其他一些保险合同里的规定。

开头和大家讲过，政策性农业保险的保险品种多、范围广，不以盈利为目的，农户选择更为合适。目前，中央政府对农业保险进行保费补贴的地区包括，除中国港澳台以外的全国内陆31个省、自治区、直辖市，以及新疆生产建设兵团，黑龙江农垦总局和中国储备粮管理总公司北方公司等所有农业生产地区。

截至2016年年末，全国大约有31家综合性财产保险公司和专业农业保险公司在各地经营农业保险业务。这里主要介绍10家。

1、中国人民财产保险股份有限公司

前身为中国人民保险公司，是最早试验和经营农业保险的公司，目前也是中国经营农业保险业务量最大的公司，在全国所有省份都有分支机构。

2、中华联合财产保险股份有限公司

这家公司的前身是新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司，于1986年建立，目前在全国10多个省都开办了农业保险业务。

3、上海安信农业保险股份有限公司

这家公司是全国首家专业性的农业保险公司，开办的农业保险险种比较多，除了蔬菜、大棚设施、农机具综合保险等业务外，还承保西甜瓜、鲜食玉米、食用菌和草莓等险种。

4、安华农业保险股份有限公司

这家公司成立于2004年，在北京、辽宁、山东和内蒙古等地设有分公司。

5、阳光农业相互保险公司

该公司成立于2005年，是全国唯一一家相互制农业保险公司，近几年这家公司的保费规模占全国农业保险保费的10%左右。

6、国元农业保险股份有限公司

这家公司成立于2008年，总部设在安徽，经营范围涉及种植业保险、农房保险和农民工意外伤害保险等。

7、中航安盟财产保险有限公司

这家公司成立于2010年，由中航工业公司与法国安盟保险集团成立的合资财产保险公司。

8、中原农业保险股份有限公司

这家公司成立于2015年，是由河南省17家国有企业共同投资的。

9、中国平安财产保险股份有限公司

这家公司有20多年的历史，经营区域覆盖全国，总部设在深圳，农业保险是最近几年开始涉足的领域。

10、中国太平洋财产保险股份有限公司

这家公司有20多年的历史，经营区域覆盖全国，总部设在上海，农业保险是最近几年开始涉足的领域。